皆さん、こんにちは！
今日は、昨日に続いて住宅ローン減税のお話パート②です。

今日の内容は、住宅ローン減税ではありますが、単独で借りた時とお二人（連帯債務）で借りた時に
少し差が出るというお話です。
実は、このローン減税のことだけでいうと得する方法があるんですね。
お客様は、ご主人だけで借りた方が良い！とか奥様も一緒に借りる！とか
何気なく決めていると思いますが、今日の内容を知っていて借りるとちょっと得するかもしれない！？
というお話なんです！

では、早速話を進めていきましょう。
下の表ですが、住宅ローン減税制度の基本的取り決め額が記されていますので、
こちらを参考にしてください。
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住宅ローン減税制度利用による最大還付額　※誰もが最大額をもらえるわけでないです
■　認定住宅　：　5000万円×0.7％×13年＝455万円
■　ZEH住宅　：　4,500万円×0.7％×13年＝409.5万円
■　省エネ住宅：　4,000万円×0.7％×13年＝364.0万円
■　その他　　：　3,000万円×0.7％×13年＝273.0万円
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今日は某様邸を例に挙げて比較してみたいと思います。

【　某様邸借入内容　】
借入額　　　4500万円
借入期間　　40年
借入金利　　0.5％（変動金利）※金利の変動は考慮しないとする
購入者年齢　30歳
年収　　　　600万円
配偶者　　　有（奥様）収入300万円
世帯年収　　900万円
扶養親族　　2名（例：5歳と2歳）　　
入居年　　　令和2023年
控除期間　　13年

ざっくりの計算で申し訳ないのですが・・・、

＜単独債務（借入）の場合の減税額の累計＞　入居令和5年（2023年）
認定住宅(長期優良等）（5,000万円） 上記条件に基づく還付額の合計：322.5万円（最大現在額336.5万円）
ZEH水準省エネ住宅     （4,500万円） 上記条件に基づく還付額の合計：322.5万円（最大減税額343.3万円）
省エネ基準適合住宅　 （4,000万円） 上記条件に基づく還付額の合計：322.5万円（最大減税額343.3万円）
その他の住宅　　　　 （3,000万円） 上記条件に基づく還付額の合計：273.0万円（最大減税額273.0万円）

＜連帯債務（借入）の減税額の累計＞　入居令和5年（2023年）
認定住宅(長期優良等）（5,000万円） 上記条件に基づく還付額の合計：341.3万円（最大現在額343.2万円）
ZEH水準省エネ住宅     （4,500万円） 上記条件に基づく還付額の合計：341.3万円（最大減税額343.2万円）
省エネ基準適合住宅　 （4,000万円） 上記条件に基づく還付額の合計：341.3万円（最大減税額343.2万円）
その他の住宅　　　　 （3,000万円） 上記条件に基づく還付額の合計：273.0万円（最大減税額273.0万円）

試算した結果・・・、
ご主人600万円、奥様300万円の合計世帯年収900万円の某様邸では、連帯債務にした方が、
住宅ローン減税だけで言えば、たくさん控除を受けることになります。

連帯債務がOKならば、自己資金（頭金）を使用せず、連帯債務で住宅ローンを借りてしまった方が得とも言えます。
持ち分を持つ持たないの問題はありますので、そこはご夫婦でよくお話された方が良いかと思いますが、
住宅ローン減税制度を有効に活用するのであれば、連帯債務は有効な手段とも言えます。

もちろんメリットだけでなく、デメリットもありますので、そちらもよく検討して頂く必要があります。

ご家庭の収入状況等によっても住宅ローン減税は大きく変わりますので、
この限りではありませんが、知っておくと得することもあります。

こんな試算が出来ますので、是非担当コンシェルジュにご相談ください！

では！