こんにちは！

こんばんは！

• 金利が1%違うだけで何が変わるの？

• 「変動金利」と「固定金利」、どちらが得なの？

• 最近の金利は上がってるの？下がってるの？

• 「全期間固定」と「10年固定」ってどう違うの？

というように、疑問はございませんか？

そんなあなた！ぜひ最後までご覧ください！

1. 「金利」って何？住宅ローンにおける基本のキ

金利とは、住宅ローンの借入額に対して金融機関に支払う利息の割合のことです。

例）3,000万円を借りた場合

• 金利1.0％ → 利息総額：約560万円（35年返済の場合）

• 金利2.0％ → 利息総額：約1,160万円

金利が「たった1％」違うだけで、利息負担は600万円以上の差になることも！

つまり、金利はローン総支払額に大きく影響する最重要要素。住宅ローン選びは、金利選びでもあるのです。

2. 金利の種類と特徴【固定金利 vs 変動金利】

住宅ローンの金利は、大きく分けて以下の3タイプに分類されます。

(1) 全期間固定金利

• ローン契約時に金利が確定し、返済終了まで変わらない

• 市場の金利変動に左右されない

• 計画的な返済ができる

• 金利はやや高め

代表的なローン商品：フラット35

▶ メリット

• 将来の金利上昇に対する不安がない

• 支払い計画が立てやすい

▶ デメリット

• 初期の金利が変動型より高め

• 途中で金利が下がっても恩恵がない

(2) 変動金利

• 借入後も半年ごとに金利が見直される

• 市場金利に連動して上下する

• 初期金利が低い

▶ メリット

• 初期の返済額が抑えられる

• 市場金利が低い間はトータルコストが安くなる

▶ デメリット

• 将来の返済額が増えるリスクがある

• 返済計画が立てにくい

【注意点】変動金利には「5年ルール」と「125%ルール」があります

① 返済額の見直しは5年ごと

② 見直し時の返済額上昇は、最大でも前回の125％まで

つまり金利が急上昇しても、月々の返済額はある程度抑えられますが、元本がなかなか減らない「金利ばかり払う状態」になることも。

(3) 固定期間選択型（金利ミックス型）

• 一定期間（例：10年）だけ金利を固定

• 固定期間終了後は「固定 or 変動」を再選択

• 固定期間中は安心感＋金利も比較的低め

▶ こんな人におすすめ

• 子どもが小さいなど、今後のライフスタイルが変わる予定がある方

• 先々の金利上昇リスクは抑えたいが、初期負担は軽くしたい方

3. 住宅ローン金利の決まり方

実は、住宅ローン金利は金融機関が自由に決めているわけではありません。

🏦【基準】となるのは「短期プライムレート」や「長期国債金利」

• 変動金利 → 短期プライムレート（政策金利）に連動

• 固定金利 → 長期金利（10年物国債など）に連動

そのため、日銀の金融政策（例：マイナス金利解除、利上げ）や経済情勢が金利に大きな影響を与えます。

4. 2025年の金利動向と注意点

✅ 2024年3月：日銀がマイナス金利政策を解除

これにより、固定金利型の住宅ローン金利は上昇傾向にあります。

✅ 2025年7月現在：

• フラット35（全期間固定）：1.8〜2.0％前後

• 変動金利：0.3〜0.6％（一部優遇で0.25％程度も）

金利は今後も少しずつ上がる可能性があるため、**「いつ借りるか」だけでなく「どの金利タイプで借りるか」**も非常に重要です。

5. nattoku住宅ができること：住宅ローン選びも「納得」へ

nattoku住宅では、お客様のライフプランに応じた住宅ローン・金利選びの個別相談を行っております。

• 「固定か変動か、どっちが我が家に合っている？」

• 「繰上げ返済を前提にするとどうなる？」

• 「収入に不安があっても組めるローンはある？」

こうした不安や疑問は、プロと一緒にシミュレーションしてみることでスッキリ解決できます。