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2025.08.22
【準備が大事】保証会社と連帯保証人
こんにちは！こんばんは！
nattoku住宅 富士店コンシェルジュの中西です！
お土地の購入や住宅を考える方は銀行さんの知識を！
気になった方は、是非お問い合わせください(*´Д｀)
保証会社と連帯保証人の違い
住宅ローンを組むとき、昔は「連帯保証人」を立てるのが一般的でした。
しかし、現在は多くの銀行で保証会社を利用する方式が主流になっています。
この2つは似ているようで、役割やリスクが大きく違います。
1. 保証会社とは？
銀行が住宅ローンを貸すとき、返済不能リスクを減らすために利用するのが保証会社です。
万一返済できなくなった場合、保証会社が銀行へローン残高を立て替えます。
[契約者]──返済──[銀行]
│返済不能
↓
[保証会社が立替]→[銀行]
│
└→契約者へ請求（返済義務は残る）
ポイント
-
契約者は保証料を銀行に支払う（外枠方式または内枠方式）
-
保証会社は銀行を守る役割
-
立替後も契約者に返済義務あり
2. 連帯保証人とは？
連帯保証人は、契約者が返済できない場合に代わりに返済義務を負う人です。
これは個人が契約者の借金を全額引き受けることになるため、非常に重い責任があります。
[契約者]──返済──[銀行]
│返済不能
↓
[連帯保証人が直接返済]
ポイント
-
保証料は不要
-
親族や配偶者がなるケースが多い
-
返済義務は本人と同等レベルで重い
3. 比較表
| 項目 | 保証会社 | 連帯保証人 |
|---|---|---|
| 費用 | 保証料が必要 | 無料 |
| 返済義務 | 契約者に残る | 連帯保証人に移る |
| 主な対象 | 銀行（銀行を守る） | 銀行（借主も守る） |
| リスク負担者 | 契約者（立替後の返済） | 連帯保証人 |
| 現在の主流 | ◎ | △（一部のみ） |
4. どちらが主流か？
現在の住宅ローンは保証会社方式が主流です。
これは銀行にとっても借主にとっても、親族などへの精神的負担を減らせるからです。
5. 注意点
-
保証会社方式でも返済義務は消えない
-
保証料が総支払額に影響するため要チェック
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一部の銀行や特殊なローンでは連帯保証人が必要な場合もある
読者の皆様はどちらを選択しますか？
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保証会社：銀行のリスクをカバー、保証料が必要
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連帯保証人：個人が借主の返済義務を引き継ぐ
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現在は保証会社方式が住宅ローンの標準
住宅ローンを比較するときは、金利や条件だけでなく保証の仕組みも確認しましょう。