こんにちは！

こんばんは！

nattoku住宅富士店のブロガー若山来輝です！

先日、健康診断で怪しい点があると引っかかってしまいました。

結果は大丈夫でしたが検査して結果が出るまでとても不安でした。

もちろん病気に対しても心配でしたが、住宅ローンが借りれなくなってしまうケースも心配でした。

やはり健康が一番です。

いつ、病気になってしまうかわからない中で住宅の購入時期を後回しにしてしまうと建てれなくなってしまう恐怖心は

仕事柄なのでしょうか・・・

この場合住宅ローンが借りれなくなってしまうケースとしましては、団体信用生命保険（団信）に加入できない場合、住宅ローンの審査に影響を与えることがあります。団信は、ローンの借り手が死亡した場合や高度障害を負った場合に、残りのローン残高を保険でカバーする仕組みです。そのため、団信に加入できない場合、ローンを組む際に非常に重要なポイントとなります。

団信に加入できない主な理由

1. 既往症や現在の病歴
   
   既に病気にかかっていたり、治療中の病気がある場合、団信に加入できないことがあります。特に、がん、心疾患、糖尿病、腎疾患、脳卒中などの重い病歴がある場合、保険会社がリスクを避けるため、加入を断られることがあります。

2. 障害や高齢
   
   重度の障害を持っている場合や、年齢が高すぎる（例えば、70歳以上など）場合も団信に加入できない可能性があります。団信は一般的に健康状態が良好な人を対象としていますので、身体的なリスクが高いと見なされる場合は加入が難しいです。

3. 生活習慣病
   
   糖尿病や高血圧などの生活習慣病がある場合、特にその病歴が重症化している場合、団信への加入が難しくなることがあります。軽度であれば審査を通過する場合もありますが、病歴や現在の治療状況によっては、加入が難しくなることがあります。

4. 精神疾患
   
   精神的な障害（例えば、うつ病や躁うつ病など）がある場合も、団信に加入できないことがあります。精神疾患の影響で働けなくなるリスクが高いと見なされることが理由です。

団信に加入できない場合の対応策

団信に加入できない場合でも、住宅ローンを借りるためにできる対応策があります。

1. 別の生命保険に加入する

団信に加入できなくても、一般的な生命保険や医療保険に加入することで、万が一のリスクをカバーすることができます。例えば、個別の生命保険や就業不能保険（病気や事故で働けなくなったときに補償を受けられる保険）などを活用できます。

• 保険によっては、団信と同じように、万が一の際にローン残高を補償するものもあります。ただし、保険料が高額になることがありますので、慎重に検討が必要です。

2. 団信の免除オプションを探す

一部の金融機関では、団信に加入できない場合でも、団信免除特約を利用する方法がある場合があります。このオプションを利用すると、万が一、事故や病気で障害を負って働けなくなった場合に、一定の条件で返済免除が受けられることがあります。

• ただし、団信免除特約の詳細な条件や、対応できる病歴に関しては、各金融機関によって異なります。契約前にしっかりと確認することが重要です。

3. 保証人を立てる

団信に加入できない場合、保証人を立てることで、ローン審査を通過できる場合があります。保証人がローン返済を担保する形で、貸し手に対して一定の保証を提供します。

• ただし、保証人を立てることで借り入れが可能になるケースもありますが、保証人が審査を通過する必要があり、その人物にも収入や信用に関する一定の条件が求められます。

4. 金融機関による柔軟な対応を探す

すべての金融機関が団信への加入を厳格に要求しているわけではありません。いくつかの金融機関は、団信に加入できない場合でも、別の保障方法を提案してくれることがあります。例えば、病歴を告知した上で、一定の条件下で融資を検討してくれるケースもあります。

• 自分の状況に応じて、柔軟に対応してくれる金融機関を探すことが有効です。

5. 借入額を減らす

場合によっては、借入額を減らすことで団信に加入できなくてもローンを借りられる場合があります。借入額が少ないと、リスクが低く見なされるため、金融機関が審査を通すことがあるからです。

• この方法は、ローンの返済計画を見直し、生活に無理のない範囲で借り入れを行いたい場合に有効です。

6. 親や親族に援助を求める

状況によっては、親や親族からの援助を受けて、頭金を増やし、借り入れ額を減らすことで審査に通る可能性があります。例えば、親が担保にする形で、ローンを組むことができる場合もあります。

団信に加入できない場合の注意点

1. 保険加入の条件を確認
   
   団信に加入できなくても、別の保険に加入することが可能な場合がありますが、その保険の内容や条件、保障範囲をよく確認することが大切です。保険内容によっては、ローン残高のカバーが不十分な場合があります。

2. 他の金融機関を検討する
   
   団信の加入条件が厳しい場合でも、異なる金融機関やローン商品では、団信以外の保障方法を提案してくれることがあります。複数の選択肢を比較検討することが重要です。

3. 事前に相談する
   
   事前に金融機関や保険会社に自分の健康状態を相談し、可能な保障方法について確認しておくと、後々のトラブルを避けやすくなります。

団信に加入できないからといって、住宅ローンが全く借りられないわけではありません。代替案を検討し、柔軟に対応できる方法を探していくことがもっとも大切です。

今日は病気で住宅ローンが借りれなくなってしまうケースについてお話しいたしました。

住宅づくりは早め早めにご計画ください！

いつでもご相談ください！

それではまた！