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2025.08.18
【準備は大事】繰り上げ返済
こんにちは！こんばんは！
nattoku住宅 富士店コンシェルジュの中西です！
お土地の購入や住宅を考える方は銀行さんの知識を！
気になった方は、是非お問い合わせください(*´Д｀)
繰上返済の効果とベストタイミング
住宅ローンの返済を進めていると、ボーナスや貯蓄の一部を使って「繰上返済」を検討する場面があります。
繰上返済は、借入額の一部を前倒しで返すことで総支払利息を減らせる効果がありますが、方法によってメリットが変わります。
1. 繰上返済の2つの方法
（1）期間短縮型
返済額は変えずに、返済期間を短くする方法です。
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特徴：返済期間が短くなる分、利息を大きく削減できる
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メリット：総返済額の削減効果が大きい
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デメリット：毎月の返済額は変わらない
返済額(円)
│■■■■■■■■■■■■■■■■
│■■■■■■■■■■■■■■■■ ← 毎月同じ額
│■■■■■■■■■■■■■■■■
└───────────────── 年
元の期間より早く完済！
（2）返済額軽減型
返済期間はそのままで、毎月の返済額を減らす方法です。
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特徴：家計の負担をすぐに軽くできる
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メリット：毎月の家計が楽になる
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デメリット：利息削減効果は期間短縮型より少ない
返済額(円)
│■■■■■■■■
│■■■■■■ ← 繰上返済後に減額
│■■■■■■
└───────────────── 年
返済期間は同じ
2. 利息軽減効果の比較
条件例
借入額：3,000万円
金利：1.5%（固定）
返済期間：35年
10年後に100万円繰上返済
| 方法 | 残り期間 | 総返済額削減 | 削減効果 |
|---|---|---|---|
| 期間短縮型 | 約23年 | 約77万円 | ◎ 高い |
| 返済額軽減型 | 35年 | 約46万円 | ○ 普通 |
3. 繰上返済のベストタイミング
早ければ早いほど効果大です。
なぜなら住宅ローンは借入初期ほど利息の割合が高いからです。
返済額(円)
│■■■■■■■■ 利息多め（初期）
│■■■■ 元金多め（後期）
└───────────────── 年
※初期に繰上返済することで、利息を大幅に削減できます。
4. 繰上返済の注意点
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貯蓄を使いすぎない（緊急資金を残す）
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手数料がかかる場合がある（銀行によって異なる）
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住宅ローン控除の期間中は控除額とのバランスを考える
計画的な繰上返済で、住宅ローンの総返済額をしっかり減らしましょう。